Persoonlijke Financiële Balans

7.95

Al uw geldzaken in één overzicht! Bereken uw financiëel welzijn in zeven stappen. Een frisse kijk op geldzaken.

Beschrijving

Als u eerder wilt stoppen met werken lees dan verder over deze Persoonlijke Financiële Balans.

Werken is niet leuk

Auteur Persoonlijke Financiële Balans
Door: Jeroen Houdijk – Persoonlijke Financiële Balans
Het leven is kort. Te kort om lang te werken. Als persoon heeft u een beperkte productiviteit. Wanneer u te veel werkt raakt u overbelast. Net zoals een machine in een fabriekshal. In een bedrijf of organisatie maakt u deel uit van een groter geheel. Zoals een machine een bepaald rendement heeft, hebben u en ik dat ook. Door even afstand te nemen, en uw eigen financiële situatie te evalueren zoals een directeur zijn fabriek inspecteert, kunt u tot verhelderende inzichten komen.

In een financieel jaarverslag van een bedrijf zijn er twee soorten samenvattingen die de stand van zaken van het bedrijf weergeven. De Algemene Financiële Balans – met een overzicht van onder andere bezittingen, schulden en bestellingen van klanten – en het Resultaat van de kasstroom – Inkomsten minus Uitgaven. Een goede Persoonlijke Financiële Balans geeft inzicht in meer dan alleen Inkomsten en Uitgaven.

Persoonlijke Financiële Balans

Krijg overzicht in al uw geldzaken met een simpel dashboard. Uw Persoonlijke Financiële Balans is een samenvatting in Excel van uw actuele financiële situatie. Zo kunt u zelf uw financiën bijhouden. Het is opmerkelijk dat de meeste organisaties die zich bezighouden met budgetvoorlichting erg gericht zijn op besparen. Deze balans is anders. Ik zal uitleggen waarom.

Vermogen en Resultaat
Het is mij een raadsel waarom er voor een huishoudelijk budget normaal gesproken alleen wordt gekeken naar het Resultaat van Inkomsten minus Uitgaven. Er wordt meestal ook nog eens extra gelet op Uitgaven. Huishoudelijke uitgaven zijn letterlijk het laatste waar u naar kijkt in uw Persoonlijke Financiële Balans. Solvabiliteit en liquiditeit, oftewel genoeg geld in handen hebben, is voor uw huishoudportemonnee nog belangrijker als voor een bedrijf en deze aspecten mogen niet ontbreken in een financieel overzicht.

Bezuinigen is niet leuk

Besparen en beknibbelen is niet leuk. Het is eigenlijk bijzonder vervelend als u iets moet laten wat eerder wel kon. Vrijwel niemand vindt budgetteren leuk. Maar wilt u financieel zelfstandig, of financieel onafhankelijk worden, dan moet er wel iets anders. Meer aandacht voor inkomsten en een andere kijk op schulden werkt erg verfrissend. Voor mij was het een hele opluchting. Ik besefte dat mijn persoonlijke financiële situatie eigenlijk zo slecht nog niet was. Een belangrijke stap op weg naar financiële onafhankelijkheid.

Geen Gewoon Huishoudboekje

Dit dynamisch maandoverzicht is gebaseerd op de inzichten uit de bestseller Rich Dad Poor Dad (Robert Kiyosaki) aangevuld met eigen inzichten en aangepast aan de Nederlandse alledaagse werkelijkheid.

Om gebruik te maken van uw Persoonlijke Financiële Balans is het van belang een goed overzicht te hebben van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Gebruik voor inkomsten en uitgaven bijhouden ons reguliere huishoudboekje, of neem uw (digitale) bankafschriften als uitgangspunt.

Zeven stappen naar Financiele Onafhankelijkheid

Welzijn en Kapitaal zijn twee berekeningen die niet mogen ontbreken bij een goede Persoonlijke Financiële Balans. In deze balans worden zeven factoren afgewogen.
Krijg verhelderend inzicht in uw geldzaken. Hierna worden de zeven stappen toegelicht.

  • Welzijn
  • Kapitaal
  • Investeringen
  • Schuldenlasten
  • Passief inkomen
  • Inkomsten
  • Uitgaven

1) Welzijn. Hoeveel dagen kan ik rondkomen, als ik vandaag stop met werken?
Een werknemer kan standaard één maand of dertig dagen rondkomen na de laatste salarisbetaling. Er zijn gelukkig uitkeringen, en er is het vangnet van de bijstand, maar deze dekken niet een normaal uitgavenpatroon. Een uitkering is een vorm van passief inkomen. U ontvang geld zonder daarvoor te werken. Zodra uw passieve inkomsten een volledige extra maand kunnen dekken (30 dagen surplus, of 100%) is uw welzijn zo groot, dat u zich rijk mag noemen.

Zodra uw passieve inkomsten een volledige extra maand kunnen dekken, als u vandaag stopt met werken, is uw financiële welzijn zo groot dat u zich rijk mag noemen

2) Kapitaal. Een nieuwe kijk op rijkdom
De nieuwe definitie van rijkdom maakt dat het plots niet meer zo veel uitmaakt hoeveel geld er op uw bankrekening staat. Toen ik begon met het maken van welvaartsberekeningen ging ik er nog van uit dat ik een miljonair zou moeten worden. Dat is helemaal niet nodig. Mijn doel is nu maandelijkse inkomsten genereren die mijn uitgaven kunnen compenseren. Vermogen? Daar moet je maar belasting over betalen. Toch is het belangrijk om te weten wat de waarde van uw bezittingen minus schulden is en hoe snel uw vermogen groeit.

3) Investeringen
Elk bezit dat opbrengsten genereerd neemt u hier op. Uw spaarrekening is ook een investering, met een lage jaarrente weliswaar. Contanten zijn een valuta investering en horen hier ook thuis. Ook al bezit u geen dollars, of yen, besef dat de waarde van uw euro’s afhangt van de wisselkoers en kan stijgen of dalen.
In sommige gevallen ontvangt u een maandelijks bedrag zonder dat daar een investering tegenover staat, bijvoorbeeld een (pensioen-) uitkering, in dat geval kunt u direct de maandelijkse passieve inkomsten invullen.

4) Schuldenlasten
Het gaat niet om de hoogte van de schuld, maar om de maandlasten. Vul alle schulden in, met de bijbehorende jaarrentes. De schulden met de hoogste maandlasten verdienen de hoogste priotieit volgens dit model. Passief inkomen genereren heeft priotiteit boven schulden aflossen.

5) Passief inkomen
Uw maandelijkse rente-inkomsten en/of passieve inkomsten, minus uw schuldenlasten geven uw maandelijks passief inkomen.

6) Inkomsten uit Arbeid
Voeg uw maandelijkse inkomsten uit arbeid en eventuele onkostenvergoedingen toe.

7) Huishoudelijke Uitgaven
Als allerlaatste bekijkt u uw uitgaven. Betaal zo laat mogelijk, maar nog wel op tijd. Betaal uzelf eerst, dat is het motto. Wanneer het lukt om uw salaris een maand weg te zetten op uw spaarrekening, voordat u uw rekeningen betaalt, ontvangt ú de rente hierover. Probeer uw geld zo lang mogelijk vast te houden en er nuttige investeringen mee te doen.

Voorbeelden

Op dit moment hoeft u niet meer op uw uitgaven in detail te letten. U weet namelijk dat geld overhouden om te investeren belangrijk is. De vraag die u het meest bezighoudt is niet op welke uitgaven u kunt bezuinigen, maar welke investeringen het beste zullen uitpakken.

Er zijn twee voorbeelden uitgewerkt in de Spreadsheet. In het eerste tabblad ziet u “Op de Goede Weg”, een voorbeeld met een surplus van zeven dagen boven op de standaardperiode van 30 dagen. In het tweede tabblad is een scenario met een surplus boven de twee maanden “Welzijn > 60 dagen” uitgewerkt. Hier zijn de maandelijkse passieve inkomsten zo hoog dat het niet meer nodig is om te werken.

Directe Download

Dit voorbeeld financiële overzicht voor uw Persoonlijke Financiële Balans in Excel kunt u direct downloaden bij een betaling met iDEAL. Betalen met PayPal of Creditcard kan ook, de bevestiging kan dan iets langer duren. Na de betaling krijgt u de downloadlink op uw scherm, ook ontvangt u de link via email.

Extra informatie

Titel

Persoonlijke Financiële Balans

Bestandsnaam

Dynamisch_Maandoverzicht_v_2018

Versie

3.2 2018

Bestandsgrootte (KB)

41,9

Copyright

All rights reserved 2017-2018

Auteur

Ing. J.W.J. Houdijk MBA

Uitgever

Nederlands Centrum voor Financiële Informatie

Beoordelingen

Er zijn nog geen beoordelingen.

Wees de eerste om “Persoonlijke Financiële Balans” te beoordelen

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *